L’impatto dirompente della tecnologia sul settore assicurativo. Il recente report “Digital Disruption: l’impatto delle tecnologie emergenti sul settore assicurativo“, elaborato da Ernst & Young in collaborazione con l’Italian Insurtech Association, si propone di indagare l’influenza dell’innovazione tecnologica sulle compagnie assicurative italiane, con particolare attenzione alle opportunità e sfide introdotte dalle nuove tecnologie.
Il documento evidenzia l’importanza crescente di tecnologie emergenti come l’Intelligenza Artificiale Generativa, la Robotica, l’Automazione Intelligente, l’IoT, la sensoristica avanzata, i dati satellitari, la Blockchain, i contratti intelligenti e il Metaverso. Le compagnie assicurative stanno valutando e, in molti casi, già adottando queste tecnologie per trasformare diversi aspetti della loro attività, dalla personalizzazione dell’offerta assicurativa alla gestione dei sinistri, passando per l’efficienza operativa e l’engagement dei clienti.
La Robotica e l’Automazione Intelligente sono risultate le tecnologie con il grado di adozione e maturità più elevato, seguite dall’Intelligenza Artificiale Generativa e dall’IoT. Meno mature, ma non per questo meno rilevanti, sono la Blockchain e il Metaverso, quest’ultimo visto come potenzialmente rivoluzionario ma ancora agli albori della sua applicazione pratica nel settore.
Tra le opportunità emerse, spicca l’efficientamento dei processi operativi grazie all’automazione e all’IA, la possibilità di offrire esperienze cliente altamente personalizzate e la capacità di sviluppare nuovi prodotti assicurativi in linea con le esigenze emergenti dei consumatori. D’altra parte, le sfide includono la necessità di integrare le nuove tecnologie con i sistemi esistenti, la gestione del cambiamento organizzativo e la formazione delle competenze digitali tra i dipendenti.
Un approfondimento specifico è dedicato alle Digital Experience Platform (DXP), soluzioni software che consentono di creare e gestire esperienze digitali complesse e multicanale. L’adozione di DXP è vista come fondamentale per migliorare l’interazione con i clienti e ottimizzare i processi interni, con un forte impatto sull’efficienza operativa e sull’engagement del cliente.
Il report evidenzia anche un gap percepito nelle competenze digitali all’interno delle compagnie, con un forte bisogno di formazione e aggiornamento, soprattutto alla luce delle nuove sfide poste dall’introduzione di tecnologie avanzate come l’IA Generativa.
Estrapoliamo alcuni dati.
- Robotica e Intelligent Automation:
- Adozione: Il 96% degli intervistati ha iniziato a utilizzare la Robotica e l’Intelligent Automation, con il 19% che riferisce un grado di maturità avanzato.
- Applicazioni Principali: Gestione dei sinistri (72%) e sottoscrizione ed emissione delle polizze (56%).
- Vantaggi: Efficienza dei processi esistenti (100%), miglioramento della relazione cliente (46%) e sviluppo di nuovi prodotti (12%).
- Intelligenza Artificiale Generativa:
- Adozione: Il 55% ha iniziato l’adozione con solo il 7% a uno stadio avanzato. Il 45% non ha ancora adottato questa tecnologia.
- Applicazioni Principali: Gestione dei sinistri (67%), sottoscrizione delle polizze e marketing (entrambi al 47%).
- Vantaggi: Efficienza dei processi (89%) e miglioramento dell’interazione con i clienti (78%).
- IoT, Sensoristica Avanzata e Dati Satellitari:
- Adozione: Il 74% ha iniziato l’adozione con il 22% a uno stadio avanzato.
- Applicazioni Principali: Quotazione del rischio e sviluppo di prodotti personalizzati (entrambi al 70%), gestione dei sinistri (60%).
- Vantaggi: Estensione dell’offerta (74%) e miglioramento della customer experience (67%).
- Blockchain e Smart Contracts:
- Adozione: Solo il 44% ha iniziato l’adozione con un 4% a uno stadio avanzato. Il 56% non ha adottato questa tecnologia.
- Applicazioni Principali: Emissione e sottoscrizione delle polizze (50%), sviluppo di nuovi prodotti e gestione incassi e pagamenti (entrambi al 42%).
- Vantaggi: Efficienza dei processi (56%) e estensione dell’offerta (26%).
- Realtà Virtuale e Metaverso:
- Adozione: Solo il 30% ha iniziato ad esplorare questa tecnologia, prevalentemente in fase di test o con applicazioni molto limitate.
- Applicazioni Principali: Marketing e informativa ai clienti (63%) e assistenza post-vendita (25%).
- Vantaggi: Miglioramento dell’interazione con i clienti (44%), rafforzamento del brand (41%) e apertura a nuovi target (37%).
- Competenze Digitali e Impatti Organizzativi
- Un significativo 68% delle compagnie riconosce un gap di competenze digitali e tecnologiche, con una particolare esigenza di formazione e aggiornamento, soprattutto in relazione all’Intelligenza Artificiale Generativa.
- La maggior parte delle compagnie (68%) ha già adottato una Digital Experience Platform (DXP) per migliorare l’efficienza dei processi aziendali (52%) e il miglioramento della customer experience (71%).
Il Report EY-IIA sottolinea un settore in rapida evoluzione, dove la digitalizzazione viene percepita non più come un’opzione ma come una necessità per rimanere competitivi. Le tecnologie emergenti offrono opportunità di innovazione e miglioramento dell’offerta assicurativa, ma richiedono anche un approccio olistico al cambiamento, che comprenda non solo l’adozione tecnologica ma anche l’aggiornamento delle competenze e la gestione del cambiamento organizzativo. La trasformazione digitale nel settore assicurativo è quindi un percorso complesso che implica un profondo ripensamento dei modelli di business, delle competenze e delle strutture organizzative.
Il Report può essere integralmente scaricato a questo link.
