Preferisci ascoltare questo articolo? Clicca su Embedded
Festival delle Assicurazioni 2024. Il ruolo dell’Embedded Insurance e Instant Insurance nel mercato italiano. L’evoluzione digitale ha influenzato profondamente il settore assicurativo, portando alla nascita di nuovi modelli di business e prodotti, come l’embedded insurance e l’instant insurance. Durante il recente Festival delle Assicurazioni, diversi esperti del settore hanno condiviso le loro visioni e strategie per affrontare le sfide e le opportunità di questo mercato emergente. Leandro Giacobbi ha moderato una discussione con Salvatore Terranova (Wacom), Michele Lomazzi (Wopta), Emanuel Stizia (Iolo) e Marco Riccardi (Nemesi), i quali hanno offerto approfondimenti preziosi sulle dinamiche in corso.
Salvatore Terranova ha spiegato come Wacom, precedentemente conosciuta come La Parisienne Assurance, abbia deciso di trasformarsi sfruttando le opportunità offerte dalla tecnologia. Questa transizione, guidata dal CEO Olivier Jaillan, ha spinto l’azienda a concentrare la propria strategia sull’embedded insurance, integrando soluzioni assicurative personalizzate nei prodotti e servizi già acquistati dai clienti. Terranova ha sottolineato l’importanza di vedere i canali distributivi come partner strategici, piuttosto che semplici clienti. Terranova ha anche evidenziato la scelta del modello white label, attraverso cui Wacom non promuove il proprio brand, ma si integra perfettamente nel processo di vendita del partner, permettendo al cliente di avere fiducia nel marchio principale del prodotto acquistato. Questo approccio è stato particolarmente efficace nel settore italiano, che secondo Terranova offre ampie opportunità di crescita, data la scarsa penetrazione delle assicurazioni embedded rispetto al resto d’Europa.
Michele Lomazzi, rappresentante di Wopta, ha parlato della sua azienda come un’agenzia con connotazione MGA (Managing General Agent). Ha spiegato che il ruolo di Wopta è quello di collaborare strettamente con le compagnie assicurative per definire condizioni, tariffe e posizionamento dei prodotti. Wopta si concentra particolarmente sul segmento delle piccole e microimprese, offrendo soluzioni dedicate e tecnologicamente avanzate attraverso una piattaforma proprietaria che semplifica l’esperienza di acquisto. Lomazzi ha sottolineato l’importanza di creare prodotti digitalmente nativi, concepiti per essere venduti in modalità completamente digitali, rispondendo alle nuove esigenze dei consumatori. Ha anche presentato alcune soluzioni innovative introdotte da Wopta, come coperture assicurative per i punti di vendita fisici contro gli attacchi informatici e polizze basate sulle transazioni POS, dimostrando un’attenzione alle esigenze specifiche dei clienti business.
Emanuel Stizia ha descritto l’approccio strategico di Iolo, evidenziando il doppio ruolo dell’azienda come broker e abilitatore tecnologico. Iolo ha l’obiettivo di supportare compagnie, istituzioni finanziarie e distributori nella distribuzione digitale di prodotti assicurativi. Il focus principale è sul connubio tra tecnologia e innovazione di prodotto, elementi fondamentali per rispondere alle esigenze emergenti dei consumatori. Stizia ha illustrato il concetto di open insurance, un modello che consente ai partner di accedere a customer base estese e diversificate attraverso soluzioni digitali agili e replicabili su vasta scala. Questo approccio permette a Iolo di lavorare con grandi distributori come banche e operatori delle telecomunicazioni, offrendo soluzioni assicurative integrate nei loro servizi principali. Ha inoltre enfatizzato l’importanza della cultura assicurativa all’interno della filiera, considerando la formazione del distributore un elemento cruciale per il successo di questi modelli.
Marco Riccardi, di Nemesi, ha delineato l’approccio ibrido della sua azienda, focalizzata sull’offerta di embedded services all’interno dei concessionari automobilistici. Riccardi ha descritto Nemesi come un esempio di combinazione tra digitalizzazione avanzata e distribuzione tradizionale, dove i concessionari agiscono non solo come venditori ma anche come erogatori dei servizi integrati. Questo crea una customer experience semplificata e favorisce la fidelizzazione dei clienti. Riccardi ha evidenziato l’importanza di mantenere il punto di distribuzione fisico nel mercato italiano, sottolineando che, nonostante l’evoluzione digitale, la presenza fisica rimane cruciale per ottenere risultati di vendita significativi. Ha riconosciuto l’embedded insurance come una soluzione chiave per aumentare la penetrazione nel settore automotive e ha suggerito che questo modello potrebbe essere esteso anche ad altri settori, come l’elettronica di consumo.
Gli interventi degli esperti hanno messo in luce tre elementi fondamentali per il futuro del settore assicurativo in Italia. L’innovazione tecnologica e la trasformazione digitale sono indispensabili poiché l’embedded insurance e l’instant insurance richiedono un forte supporto tecnologico per essere distribuite in modo agile e personalizzato. Le compagnie stanno investendo in piattaforme digitali per migliorare l’onboarding dei clienti e semplificare il processo di acquisto. L’innovazione di prodotto e la personalizzazione rappresentano un’altra componente essenziale. L’attenzione è focalizzata sulla creazione di prodotti assicurativi specifici per i vari canali distributivi, con un approccio tailor-made che risponde alle esigenze dei clienti finali in modo flessibile e tempestivo. Inoltre, la trasformazione passa anche attraverso la rinnovata definizione dei ruoli e delle partnership all’interno della filiera. Le compagnie assicurative, i broker e i distributori devono collaborare in modo sempre più stretto per sviluppare soluzioni integrate e modelli distributivi innovativi, poiché i ruoli all’interno della filiera assicurativa stanno cambiando, con una maggiore enfasi sul ruolo dei partner distributivi.
In definitiva, il mercato assicurativo italiano sta attraversando una trasformazione significativa, guidata dalla tecnologia e dall’innovazione dei prodotti. La strada verso il successo sembra passare attraverso un equilibrio tra tradizione e digitalizzazione, con l’obiettivo di avvicinare sempre più l’assicurazione al cliente finale e rispondere in modo efficace alle sue esigenze.
