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I contratti assicurativi e il difficile compromesso tra precisione e semplicità L’intervento del Consigliere IVASS Riccardo Cesari. Riccardo Cesari, Consigliere IVASS, è intervenuto lo scorso 27 novembre, al convegno dedicato alla presentazione delle Linee Guida ANIA 2024 sui contratti assicurativi chiari e comprensibili.
L’intervento ha rimarcato come il tema della chiarezza contrattuale nel settore assicurativo rappresenti un elemento essenziale per migliorare la relazione tra assicurati e assicuratori. Il lavoro avviato dall’IVASS e proseguito da ANIA con la redazione delle Linee Guida, ha commentato Cesari, costituisce un passo importante verso la creazione di contratti assicurativi più chiari, trasparenti e comprensibili.
Il Consigliere ha affrontato il tema della complessità linguistica nei contratti assicurativi, riconoscendo che esiste un inevitabile compromesso tra precisione e semplicità. La chiarezza, infatti, non sempre corrisponde alla correttezza tecnica, e uno stile contrattuale troppo semplice potrebbe risultare impreciso o mancare di dettagli fondamentali. D’altro canto, contratti eccessivamente dettagliati rischiano di essere oscuri e difficili da comprendere per il consumatore medio. In questo quadro, la sfida è trovare un punto di equilibrio che consenta di realizzare documenti chiari, accessibili a diversi livelli di competenza linguistica e fruibili su molteplici piattaforme tecnologiche.
Un altro tema rilevante è l’analisi del contesto socio-culturale italiano, che influenza significativamente la comprensione dei contratti. Cesari ha presentato dati che evidenziano come l’Italia sia caratterizzata da un livello di istruzione relativamente basso rispetto ad altri paesi occidentali. Nonostante i progressi fatti dal dopoguerra a oggi, con una riduzione dell’analfabetismo dal 30% a meno del 10%, la percentuale di persone con istruzione secondaria superiore o universitaria resta limitata, pari rispettivamente al 37% e al 15%. Questo gap educativo non solo incide sulla capacità di comprendere i contratti assicurativi, ma contribuisce anche al fenomeno della sottoassicurazione, un problema che colloca l’Italia in una posizione di svantaggio rispetto ad altri paesi OCSE.
Il Consigliere ha posto inoltre l’accento sul fenomeno della “dispersione implicita”, definita come la discrepanza tra il livello di istruzione formalmente acquisito e le competenze effettivamente raggiunte. Questo problema, particolarmente marcato nel Centro-Sud, è aggravato dalla “dispersione esplicita” (abbandono scolastico precoce), che raggiunge livelli preoccupanti tra il 15% e il 20% della popolazione studentesca. L’intervento ha richiamato anche l’impatto della pandemia di COVID-19, che ha esacerbato queste difficoltà educative, ampliando il divario formativo in un momento già critico.
Il compito di rendere i contratti più chiari è particolarmente complesso nel contesto italiano, ma altrettanto necessario. L’obiettivo di migliorare la comprensibilità dei documenti assicurativi non è solo una questione tecnica o normativa, ma rappresenta uno strumento fondamentale per accrescere la fiducia dei consumatori e favorire la diffusione della cultura assicurativa in un paese ancora caratterizzato da ampi divari culturali ed economici, ha concluso Cesari.
L’intervento è disponibile a questo link.
