Mistery Shopping IBIPs EIOPA La coerenza con le esigenze del consumatore
Mistery Shopping IBIPs EIOPA La coerenza con le esigenze del consumatore. Il primo Mistery Shopping condotto da EIOPA con riferimento ai prodotti IBIPs, ha valutato la coerenza dei prodotti assicurativi a contenuto finanziario offerti durante le visite con le esigenze del consumatore, sulla base di 5 parametri.
Su 454 visite valide totali, in 377 casi è stato possibile effettuare una valutazione completa della coerenza, mentre in 77 visite non è stato possibile valutarla a causa di informazioni insufficienti.
I cinque criteri utilizzati per la valutazione sono stati: il valore di riscatto alla fine del periodo raccomandato, il livello di rischio del prodotto rispetto alla tolleranza del consumatore, la capacità del prodotto di raggiungere un rendimento obiettivo, la presenza di penali o costi di riscatto anticipato e la coerenza del prodotto con le preferenze ESG dichiarate dal consumatore.
Secondo la rilevazione, solo il 29% dei prodotti è stato considerato coerente con l’obiettivo di rendimento indicato dai mystery shopper (cioè superare o mantenere l’inflazione target al 2%); circa il 25% dei prodotti offerti presentava un SRI ≥ 4 (Summary Risk Indicator), dunque non coerenti con i profili dei mystery shopper, caratterizzati da avversione al rischio medio-alta e basso livello di educazione finanziaria; il 44% dei prodotti aveva un periodo di detenzione consigliato coerente con l’orizzonte temporale desiderato (10–15 anni), cioè inferiore a 15 anni; nel 60% dei casi in cui è stata possibile una valutazione di penali/costi di riscatto anticipato, le caratteristiche del prodotto sono risultate coerenti con il profilo del consumatore; tra i 219 shopper con preferenze ESG, i prodotti non coerenti sono stati offerti nel 14,6% dei casi.
In generale, l’ 84% dei prodotti offerti è risultato coerente con almeno uno dei cinque criteri sopra elencati, ma spesso il prodotto è risultato adeguato solo rispetto a un singolo aspetto e non su altri.
I profili di rendimento e rischio, come si è visto, sono apparsi particolarmente critici, in quanto spesso non allineati alle esigenze espresse dai consumatori con bassa conoscenza finanziaria.
