Copertura imprese Cat Nat sul mercato Carenza risarcimento anticipo assistenza
Copertura imprese Cat Nat sul mercato Carenza risarcimento anticipo assistenza. Secondo quanto rilevato da IVASS nella recente indagine sui prodotti Cat Nat attualmente sul mercato e dedicati alle imprese, stante l’obbligo assicurativo, la maggior parte delle Compagnie offre copertura immediata. Una quota pari al 18% prevede invece un periodo di carenza, con durate variabili tra 7, 14-15 giorni e un massimo di 21 giorni. Alcune compagnie prevedono una carenza di 14 giorni per la garanzia sisma al ricorrere di specifiche condizioni; per le medesime compagnie, le garanzie alluvione, inondazione ed esondazione operano con una carenza di 7 giorni.
Tutte le polizze applicano i criteri stabiliti dalla legge in materia di valutazione e risarcimento del danno: per i beni immobili si considera il valore di ricostruzione a nuovo; per i beni mobili il costo di rimpiazzo; per i terreni il costo di ripristino. Per i terreni, la copertura è prestata nella forma a primo rischio assoluto, fino a concorrenza del massimale di indennizzo. IVASS rileva inoltre che, dall’esame del set informativo pubblicato da quattro imprese, la determinazione del valore dei beni da assicurare continua a essere affidata all’assicurato, mentre la Compagnia verifica la congruità della somma assicurata solo al momento del sinistro. L’Istituto ricorda che questo profilo era già stato segnalato nella precedente indagine e afferma l’importanza che le compagnie adottino processi assuntivi idonei a verificare la congruità della somma assicurata già al momento della stipula del contratto.
Relativamente all’anticipo dell’indennizzo e agli acconti per le prime spese di emergenza post evento, in linea con la Legge-quadro in materia di ricostruzione post calamità, quindici polizze prevedono che, in caso di danni a beni mobili e immobili destinati all’attività d’impresa e situati in aree per le quali sia stato dichiarato lo stato di ricostruzione di rilievo nazionale, l’assicurato possa chiedere un anticipo pari al 30% del danno stimato da un perito. Le polizze prevedono tempistiche stringenti per le verifiche necessarie alla liquidazione. IVASS richiama inoltre l’importanza di soluzioni operative che permettano all’assicurato di sostenere le spese di pronto intervento necessarie per la sicurezza, per limitare i danni e per utilizzare i beni ancora agibili. Diciannove compagnie riconoscono un anticipo sull’indennizzo, generalmente non superiore al 50% del danno indennizzabile, anche quando non sia stato dichiarato lo stato di ricostruzione di rilievo nazionale. Due compagnie prevedono anche un’ulteriore somma a titolo di acconto per le prime spese di emergenza successive al sinistro, pari al 20% del danno indennizzabile entro un massimale prestabilito.
Il 34% delle Compagnie prevede la possibilità di attivare, in caso di sinistro, servizi prestati da società specializzate in salvataggio, bonifica e risanamento a seguito di danni da calamità naturali. L’assistenza può comprendere un numero verde attivo tutti i giorni, 24 ore su 24, assistenza tecnica telefonica prioritaria, sopralluogo sul luogo del sinistro e predisposizione di preventivi tecnico-economici per interventi di salvataggio e bonifica, così da favorire una più rapida ripresa dell’attività d’impresa. In un paio di casi, tuttavia, IVASS rileva che non risulta chiaramente illustrato che il costo degli interventi deve essere sostenuto dagli assicurati e solo successivamente rimborsato dalla Compagnia in caso di sinistro indennizzabile; se il sinistro non è indennizzabile, l’assicurato può avvalersi dei servizi specializzati a proprio carico, con rimborso di norma limitato ai soli costi di chiamata.
