Quali sono e come sono strutturate le polizze distribuite dai nuovi soggetti in campo nel settore assicurativo
Quali sono e come sono strutturate le polizze distribuite dai nuovi soggetti in campo nel settore assicurativo. Le principali categorie di prodotti distribuiti da operatori diversi dalle Imprese assicurative individuate dall’IVASS sono polizze casa e famiglia, polizze infortuni, coperture connesse agli sport invernali, polizze malattia e salute, polizze viaggio, polizze per animali domestici, coperture RC auto, assistenza in caso di incidenti autostradali e credit life.
Nella grande distribuzione sono stati rilevati anche prodotti assicurativi collegati ai programmi di fidelizzazione, la cui sottoscrizione può essere connessa alla spesa effettuata e all’emissione dello scontrino. Si tratta di prodotti danni di breve durata che il cliente può attivare entrando in un’area personale. Accanto alle garanzie principali, le polizze comprendono frequentemente prestazioni accessorie, quali servizi di dog sitter o cat sitter nelle polizze per animali, interventi tecnici per guasti agli impianti o agli elettrodomestici nelle polizze casa, sistemazioni alberghiere in caso di inagibilità dell’abitazione, prestazioni a domicilio e consegna di farmaci nelle polizze infortuni, assistenza durante il viaggio o la vacanza, consulenza medica telefonica nelle polizze viaggio.
Le polizze hanno prevalentemente durata annuale e possono prevedere il tacito rinnovo. Alcune garanzie sono soggette a periodi di carenza, durante i quali la compagnia non presta la copertura, e che possono arrivare fino a 60 giorni. I contratti contengono inoltre esclusioni e limitazioni che possono ridurre l’effettiva operatività delle garanzie.
Il premio è generalmente contenuto e può essere rateizzato mensilmente, in alcuni casi a fronte di oneri aggiuntivi. Le modalità di pagamento rilevate comprendono l’addebito diretto sul conto corrente bancario o postale, il bollettino postale, la carta di credito e l’addebito nella bolletta del servizio principale. Quando il premio viene inserito nella bolletta, il relativo costo è indicato separatamente.
I prodotti vengono distribuiti principalmente tramite call center e piattaforme digitali. I call center operano inbound, quando ricevono chiamate effettuate dai clienti, ed outbound, quando gli operatori chiamano clienti o potenziali clienti. Gli addetti intervengono nella presentazione del prodotto e nell’assistenza durante il processo di acquisto.
I canali digitali, siti internet ed applicazioni, consentono al cliente di accedere direttamente all’offerta. In alcuni casi è possibile concludere il contratto dopo essersi registrati in un’area riservata. Nel percorso digitale possono essere disponibili forme di assistenza attraverso contatto telefonico con operatori, strumenti automatizzati, assistenti virtuali.
La distribuzione avviene anche attraverso negozi in franchising o punti vendita di proprietà dell’operatore. In questi casi la polizza è proposta dal personale che si occupa anche della vendita del bene o del servizio principale.
La polizza può essere proposta contestualmente all’acquisto del bene o del servizio, in un momento successivo oppure a distanza di alcuni giorni dalla conclusione di un contratto di energia o telecomunicazioni.
Le modalità di perfezionamento variano a seconda del canale. Nelle vendite telefoniche o digitali non è sempre prevista la firma autografa tradizionale. Alcuni operatori, dopo aver presentato il prodotto e verificato l’adeguatezza, richiedono una firma elettronica avanzata. Nei punti vendita fisici, invece, la sottoscrizione avviene generalmente in forma tradizionale.
